Die Ablösesumme bezeichnet die Geldsumme, die an die Bank bezahlt wird, um einen Kredit vollständig zurückzuführen.

Bei den AGB (Allgemeine Geschäftsbedingungen) handelt es sich um eine Vereinbarung zwischen Kunde und Bank, mit der die Rechte und Pflichten zwischen beiden Parteien geregelt sind. Will der Kunde eine Geschäftsbeziehung aufbauen, muss er die AGB anerkennen.

Ein Darlehen wird meist in Monatsraten zurückgezahlt. Sind diese Raten über die gesamte Laufzeit immer gleich hoch, werden sie als Annuität bezeichnet. Die Raten enthalten einen Zins- und Tilgungsanteil.

Die Zahlungsfähigkeit und Kreditwürdigkeit einer Person wird Bonität genannt. Sie dient als Basis für die Entscheidung, jemandem einen Kredit zu gewähren. Je besser die Bonität, desto einfacher ist es für diese Person, einen Kredit zu erhalten.

Ein Darlehen ist eine Geldsumme, die die Bank dem Kreditnehmer unter bestimmten Voraussetzungen, die im Kreditvertrag geregelt sind, leiht. Die spätere Rückzahlung des Kreditbetrags erfolgt gegen Zinsen und entstandene Kosten.

Der Effektive Jahreszins ist der Zinssatz, den man insgesamt bei einem Kredit, auf das Jahr gerechnet, bezahlt. Der effektive Jahreszins beinhaltet neben den Zinsen für den überlassenen Kredit (Sollzinssatz) auch evtl. Kreditnebenkosten.

Das sind Belege über die monatlichen Einnahmen des Kreditnehmers, die zur Tilgung eines Kredites dienen können. Für Gehaltsempfänger ist dies die Gehaltsabrechnung.

Der Kontoinhaber ermächtigt das Kreditinstitut, die Raten von seinem Konto mittels Lastschrift automatisch abzubuchen. Finanzspezi24 macht keine Abbuchungen. Wir empfehlen unseren Kunden, einen Dauerauftrag einzurichten.

Die Fälligkeit ist das Datum, an dem monatlich eine festgelegte Rate zur Kreditrückzahlung gezahlt werden muss. Die Raten sind meist über eine Laufzeit von mehreren Monaten festgelegt und damit monatlich zu einem vorgegebenen Zeitpunkt im Monat fällig.

Unter Gesamtbetrag versteht man die Summe aus Gesamtkreditbetrag (Nettodarlehensbetrag) und den Zinsen. Diese Summe muss während der vereinbarten Kreditlaufzeit in monatlichen Raten zurückgezahlt werden.

Als Gesamtkreditbetrag (Nennbetrag) bezeichnet man auch den Nettodarlehensbetrag. In der Regel entspricht dies dem Kreditauszahlungsbetrag.

Als Girokonto (auch Kontokorrentkonto oder Zahlungskonto genannt) bezeichnet man ein Bankkonto, über das der alltägliche bargeldlose Zahlungsverkehr abgewickelt wird. Auf diesem Bankkonto geht üblicherweise auch das Einkommen des Kontoinhabers ein.

Der Gläubiger entspricht dem Kreditgeber. Er hat Anspruch auf die Zahlung von Zinsen und die Rückzahlung des Kredites durch den Kreditnehmer.

Die Insolvenz ist die offizielle Erklärung der Zahlungsunfähigkeit einer Privatperson oder eines Unternehmens. Sie ist die Totalliquidation des ganzen Vermögens zugunsten aller Schulden. Die Abwicklung einer Insolvenz wird in Deutschland als Insolvenzverfahren bezeichnet.

Ein Insolvenzverfahren bezweckt, die Zahlungsfähigkeit des Schuldners wiederherzustellen oder die Situation geordnet abzuwickeln. Bei insolventen Unternehmen erfolgt dies durch Unternehmensauflösung, bei Privatpersonen durch Restschuldbefreiung.

Die Konditionen sind für den Kreditnehmer ein wesentlicher Bestandteil des Kreditvertrages. Es ist verbindlich festgelegt, wie teuer der Kredit im Endeffekt wird. Die Kredithöhe, die Laufzeit, die Ratenhöhe, der Soll- und der Effektivzins sind die Bestandteile. Die Kreditkonditionen werden im Kreditvertrag für beide Vertragsparteien verbindlich festgehalten.

Der Konsumer Kredit (auch Ratenkredit oder Privatkredit genannt) ist die umgangssprachliche Bezeichnung für einen Kredit, der in zeitlich genau festgelegten und gleichbleibend hohen Teilzahlungen zurückgezahlt wird.

Als Kontokorrentkonto (auch Girokonto oder Zahlungskonto genannt) bezeichnet man ein Bankkonto, über das der alltägliche bargeldlose Zahlungsverkehr abgewickelt wird. Auf diesem Bankkonto geht üblicherweise auch das Einkommen des Kontoinhabers ein.

Ein Kredit ist eine Geldsumme, die die Bank dem Kreditnehmer unter bestimmten Voraussetzungen, die im Kreditvertrag geregelt sind, leiht. Die spätere Rückzahlung des Kreditbetrags erfolgt gegen Zinsen und entstandene Kosten.

Im Kreditgeschäft ist die Ablösesumme der Betrag, der bei der Kreditablösung an die bisherige Bank gezahlt werden muss, damit der Kredit vollständig bezahlt ist.

Eine Restkreditversicherung wird zur Absicherung eines Kredites abgeschlossen. Sie übernimmt üblicherweise die Weiterzahlung der Kreditraten bei Eintreten von Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit sowie im Todesfall.

Die Kreditkündigung bezeichnet die Auflösung eines Kreditvertrages. Die Bank kann den Kredit gesetzlich zur sofortigen Rückzahlung fällig stellen, wenn der Kreditnehmer mit mindestens zwei aufeinanderfolgenden Teilzahlungen ganz oder teilweise und mindestens 5 % des Nennbetrages des Kredits in Verzug ist. Dem Kreditnehmer wird in diesem Fall eine zweiwöchige Frist zur Zahlung des rückständigen Betrages gesetzt. Sollte diese zweiwöchige Frist durch Nichtzahlung verstreichen, ist die Bank berechtigt, die gesamte Restschuld zu verlangen.

Der Kontoinhaber ermächtigt das Kreditinstitut, die Raten von seinem Konto mittels Lastschrift automatisch abzubuchen. Finanzspezi24 macht jedoch keine Abbuchungen. Wir empfehlen unseren Kunden, einen Dauerauftrag einzurichten.

Die Laufzeit bezeichnet den Zeitraum, innerhalb dessen der Kredit zurückgezahlt werden muss.

Eine Bank ist gemäss GWG (Geldwäschegesetz) verpflichtet, die Identität eines jeden Kunden bei Kreditgewährung oder Kontoeröffnung zu prüfen und festzuhalten. Dabei muss sich die Bank Gewissheit über Person und Anschrift des Kunden anhand gültiger Legitimations- oder Ausweispapiere (Personalausweis oder Reisepass) verschaffen. Bei Online-Banken erfolgt die Legitimationsprüfung meist anhand des PostIdent-Verfahrens der Deutschen Post AG.

Unter einer Mahnung versteht man die schriftliche Aufforderung der Bank an den Kunden, seinen Zahlungsverpflichtungen, z.B. der Zahlung der Kreditraten, nachzukommen.

Als Nennbetrag (Gesamtkreditbetrag) bezeichnet man auch den Nettodarlehensbetrag. In der Regel entspricht dies dem Kreditauszahlungsbetrag.

Der nominale Jahreszins (Sollzins) bezeichnet den Zins, der für den Kredit zu zahlen ist. Im Gegensatz zum Effektivzins berücksichtigt der nominale Jahreszins (Sollzins) keine weiteren Kosten.

Das PostIdent-Verfahren ist ein Service der Deutsche Post AG zur persönlichen Identifikation von Kunden. Eine Bank ist gemäss GWG (Geldwäschegesetz) verpflichtet, die Identität eines jeden Kunden bei Kreditgewährung oder Kontoeröffnung zu prüfen und festzuhalten. Zu diesem Zweck wird die Dienstleistung durch die Deutsche Post AG beansprucht.

Eine Rate (Kreditrate) ist der Betrag, den der Kreditnehmer monatlich zur Rückzahlung seines Kredites an den Kreditgeber entrichtet. Sie besteht aus Zinsen und Tilgung.

Wenn bei einem Ratenkredit die Monatsrate nicht pünktlich bezahlt wird, kommt ein Ratenrückstand zustande. Bei Eintritt des Ratenrückstandes werden demzufolge kostenpflichtige Mahnungen ausgelöst.

Zahlt ein Kreditnehmer die vertraglich vereinbarten Kreditraten nicht fristgerecht, wird er vom Kreditgeber in Verzug gesetzt. Dies führt bei grösserem Verzug zu finanziellen und rechtlichen Konsequenzen für den Kreditnehmer.

Unter Restschuld versteht man die Kreditsumme, die zu einem bestimmten Zeitpunkt noch zur vollständigen Kreditrückzahlung zu begleichen ist.

Die Sicherungsabtretung dient dem Kreditgeber als Kreditabsicherung bei nicht vertragsgemässer Bezahlung. Hierbei tritt der Kreditnehmer dem Kreditgeber sicherungshalber eine Forderung (z.B. Gehaltsansprüche) ab.

Der Sollzins (nominale Jahreszins) bezeichnet den Zins, der für den Kredit zu zahlen ist. Im Gegensatz zum Effektivzins berücksichtigt der nominale Jahreszins (Sollzins) keine weiteren Kosten.

Eine Sondertilgung oder Sonderzahlung ist eine nicht planmässige Rückzahlung des Kreditnehmers, die unabhängig von den Ratenzahlungen geleistet wird. Sondertilgungen können dabei einen Teil oder den ganzen Kreditbetrag betreffen.

Eine Stundung (auch Prolongation genannt) ist eine besondere Vereinbarung zwischen Kunde und der Bank über die vorübergehende Aussetzung einer oder mehreren Ratenzahlungen.

Tilgung nennt man die ordentliche oder ausserordentliche Rückzahlung von Schulden.

Verbindlichkeiten sind Verpflichtungen, die ein Schuldner gegenüber einem Gläubiger hat. Das sind z.B. Tilgungen vorhandener Kredite oder sonstige Zahlungsverpflichtungen.

Der Kreditnehmer kann seine Verbindlichkeit aus dem Kreditvertrag jederzeit vorzeitig erfüllen. Im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung kann die Bank eine angemessene Vorfälligkeitsentschädigung für den unmittelbar mit der vorzeitigen Rückzahlung zusammenhängenden Schaden verlangen.

Durch das Widerrufsrecht hat der Kunde die Möglichkeit, seine Vertragserklärung innerhalb von 14 Tagen ohne Angabe von Gründen zu widerrufen. Zur Wahrung der Widerrufsfrist genügt die Absendung des Widerrufs vor Fristablauf.

Die Zahlungsmodalitäten beinhalten die Art und Weise der Tilgungs- und Zinszahlungen, den Zahlungszeitpunkt, die Dauer sowie die Bankverbindung.

Einen Zahlungsverzug bezeichnet man, wenn ein Kunde trotz Mahnung nicht fristgerecht und auch nicht bis zum Ablauf einer Nachfrist zahlt.

Der Zins ist der Preis, den der Kunde der Bank für ein zeitweilig geliehenes Geld zu entrichten hat.